Jak długo idzie przelew i od czego to zależy?

Jak długo idzie przelew i od czego to zależy?

Opublikowano 16.02.2018 przez Karolina Miech w kategorii Poradnik Szefa

Popularność transakcji bezgotówkowych, w tym przelewów bankowych, rośnie z roku na rok. W 2010 roku Krajowa Izba Rozliczeniowa odnotowała 1 331 148 263 transakcje międzybankowe, w tym 1 309 748 216 transakcji uznaniowych oraz 21 399 047 transakcji obciążeniowych. Wartość obrotów ogółem wyniosła 3 338 408 mln zł. Średnio dziennie wykonywano 5 220 189 przelewów. W 2017 roku doszło już do realizacji 1,8 mld transakcji na łączną kwotę 4,76 bln zł.

Wobec takiej popularności dziwić może, że przelew wykonywany w poniedziałek do jednego z odbiorców dotrzeć może jeszcze tego samego dnia, a do kolejnego – dopiero we wtorek. Od czego zależy to, ile idzie przelew?

Jak długo idzie przelew wewnętrzny?

W pierwszej kolejności rozróżnić trzeba przelewy wewnętrzne od zewnętrznych. Transakcje wewnętrzne wykonywane są pomiędzy użytkownikami tego samego banku, z kolei zewnętrzne są operacjami międzybankowymi. To podstawowa kwestia, która ma wpływ na czas otrzymywania przelewów.
Transakcje wewnętrzne są realizowane w czasie rzeczywistym. Oznacza to, że są wykonywane praktycznie natychmiast po złożeniu stosownej dyspozycji. Jeśli nadawca przelewu i jego odbiorca posiadają konta w tym samym banku, adresat środki otrzyma niezwłocznie – z pewnością tego samego dnia. Nie ma tutaj znaczenia, czy przelew został wykonany w dzień powszedni, w weekend czy w godzinach nocnych.

Ile czasu idzie przelew zewnętrzny?

Inaczej jest już z przelewami zewnętrznymi, kiedy środki muszą zostać przetransferowane z jednego banku do drugiego. W operacji bierze udział także trzecia strona: Krajowa Izba Rozliczeniowa, która pełni rolę pośrednika transakcji. By zapewnić sprawną realizację przelewów, stosowany jest system Elixir, obsługujący zarówno płatności uznaniowe, jak i obciążeniowe, tak w przypadku osób indywidualnych i firm, jak i banków.

System wdrożono już w 1994 roku, od tego też czasu jest udoskonalany i rozszerzany. Spełnia on wszystkie europejskie standardy, które dotyczą obsługiwania płatności w międzybankowej przestrzeni, gwarantuje też bezpieczeństwo użytkownikom oraz nienaruszalność przesyłanych przez nich danych.

Transakcje do systemu mogą wpływać przez całą dobę, siedem dni w tygodniu, przez cały rok – nie jest ważna godzina, dzień powszedni, weekend czy święto. Jednakże rozliczenia odbywają się w trzech sesjach w trakcie dnia powszedniego, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy. Skutkiem tego jest informacja dla nadawcy przelewu, który transakcji chce dokonać w piątkowy wieczór, iż adresat środki otrzyma dopiero w kolejnym dniu roboczym. Zakładając natomiast, że kolejne dwa dni robocze (poniedziałek i wtorek) to dni ustawowo wolne od pracy (przypada wówczas np. Boże Narodzenie), odbiorca zmiany na swoim koncie odnotuje najwcześniej w środę, zatem po pięciu dniach. Czas realizacji przelewów warto brać pod uwagę w szczególności, jeżeli spłacamy jakieś zobowiązania (np. ratę kredytu) – dla naszego wierzyciela wiążąca będzie data wpływu środków na jego konto, a nie sam termin przelania środków.

Sesja poranna systemu Elixir realizowana jest w godzinach 9:30 – 11:00, sesja południowa pomiędzy 13:30 a 15:00, natomiast sesja popołudniowa – od 16:00 do 17:30. To również nie oznacza, że przelew wykonany w poniedziałek o 22:00 znajdzie się na właściwym koncie we wtorek do 11:00. Banki samodzielnie kształtują harmonogramy swoich sesji wychodzących i przychodzących. To kolejny czynnik, wpływający na czas, w jakim środki są przenoszone.

Ile trwa przelew? Przykłady harmonogramów sesji

Harmonogramy sesji przychodzących i wychodzących w systemie Elixir w poszczególnych bankach są różne. Dodatkowym warunkiem dla wyjścia przelewu może być także odpowiedni czas jego wykonania względem sesji wychodzących.

W najpopularniejszych, funkcjonujących w Polsce bankach, harmonogramy te przedstawiają się następująco (kolejność alfabetyczna):

Alior Bank: sesje przychodzące – od 11:00, od 15:00, od 17:00; sesje wychodzące – 9:30 (zlecenia do 8:20), 13:30 (zlecenia do 12:10), 16:00 (zlecenia do 15:10)

Bank BGŻ: sesje przychodzące – 11:00-12:00, 14:30-15:00, 17:00-18:00; sesje wychodzące – 8:00, 8:00-11:45, 11:45-14:15

Bank Millenium: sesje przychodzące – do 12:00, do 15:30, do 17:15; sesje wychodzące – 10:30-11:00, 14:30-15:00, 17:00-17:30

Bank Pocztowy: sesje przychodzące – po 11:00, po 15:00, po 17:30; sesje wychodzące – do 9:00, do 13:00, do 15:00

BOŚ Bank: sesje przychodzące – do 10:00, do 14:00, do 16:30; sesje wychodzące – do 8:15, do 12:15, do 15:15 (zlecenie jest realizowane w bieżącym dniu, jeżeli jest złożone do 15:10 w przypadku bankowości elektronicznej oraz do 15:00 w sytuacji skorzystania z placówki banku)

BZ WBK: sesje przychodzące – 8:00-18:00; sesje wychodzące – 8:15, 12:15, 14:45

Citi Handlowy: sesje przychodzące – od 10:30, od 14:30, od 17:30; sesje wychodzące – 8:00, 12:15, 15:30

eurobank: sesje przychodzące – 11:00, 15:00, 17:00; sesje wychodzące – 7:30, 11:30, 14:30

Getin Bank: sesje przychodzące – do 10:30, 14:30, 17:00; sesje wychodzące – 8:15, 12:15, 14:30 (transakcje rozliczane online, transakcje zlecone do godziny generowanie danej sesji zostają do niej dołączone)

ING Bank Śląski: sesje przychodzące – po 11:00, po 15:00, po 17:30; sesje wychodzące – do 8:10, od 8:11 do 11:30, od 11:31 do 14:30

mBank: sesje przychodzące – 12:00, 15:00, 18:15; sesje wychodzące – 6:00 (zlecenia do 5:55), 10:00 (zlecenia do 9:55), 13:30 (zlecenia do 13:25)

PKO Bank Polski: sesje przychodzące – 11:00, 15:00, 17:30; sesje wychodzące – 8:30 (zlecenia do 8:00), 11:30 (zlecenia do 11:20), 14:30 (zlecenia do 14:00)

Raiffeisen Polbank: sesje przychodzące – od 10:30 do 11:30, od 14:30 do 15:15, od 17:30 do 18:00; sesje wychodzące – 8:00, 12:15, 15:00

Drogę przelewu międzybankowego określa więc: godzina wykonania przelewu, godzina sesji wychodzącej banku nadawcy, godzina sesji systemu Elixir oraz godzina sesji przychodzącej odbiorcy.

Czy przelew międzybankowy może być błyskawiczny?

Transakcje międzybankowe również mogą być realizowane w czasie rzeczywistym. Warunkiem jest skorzystanie z systemu Express Elixir, w którym nie uczestniczą instytucje pośredniczące, a dzięki infrastrukturze Krajowej Izby Rozliczeniowej oraz Narodowego Banku Polskiego środki pozostają w systemie bankowym. Dzięki temu bank zaproponować może swoim klientom skorzystanie z nowoczesnej usługi, a przy okazji – stworzyć dodatkowe źródło zysku. Użycie tej opcji wymaga bowiem uiszczenia przez klienta dodatkowej opłaty (od kilku do nawet kilkudziesięciu złotych).
Przejdź na wnioski urlopowe online

Przejdź na wnioski urlopowe online

Sprawdź jak!

14 dni ZA DARMO, bez zobowiązań i limitów!

Wystarczy, że założysz konto.

Przed wysłaniem nam swoich danych, koniecznie zapoznaj się z Polityką Prywatności, w której znajdziesz informacje o administratorze danych osobowych, Twoich prawach i naszych obowiązkach, w jakim celu przetwarzane są Twoje dane oraz wszelkie inne informacje, które dotyczą ochrony i bezpieczeństwa Twoich danych osobowych.

Zakładając konto akceptujesz postanowienia naszego regulaminu.